核心观点八：中国财富管理行业当前发展存在的主要问题与解决对策：
（1）从财富管理行业战略发展的角度看：
第一，对于财富管理行业发展的重要性认识不足。财富管理从微观角度涉及到亿万家庭财富规划和管理、子女教育、养老等问题；从宏观角度涉及到金融领域众多类型金融机构的业务活动和战略发展，以及金融机构混业和分业经营与监管等诸多事宜。虽然近些年财富管理行业得到了迅猛的发展，但整体看人们对财富管理行业发展的重要性依然认识不足。
我们认为，财富管理应该同上海国际金融中心建设、人民币国际化、人民币利率汇率自由化、人民币资本项下可自由兑换等重大事项一样，成为深化金融体系改革的重要内容，成为金融整体发展战略的重要组成部分。
第二，缺乏财富管理行业整体发展战略规划。虽然目前国内各大金融机构对财富管理都怀有极高的热情，纷纷建立相应的机构，探索开展相关的业务，但这些行为基本上还是处于自发的状态。我们对财富管理行业未来应该如何发展缺少整体的战略规划。
我们认为，在中央层面，各金融管理监管部门有必要进行资源整合，加强沟通协调，形成合力。对于财富管理的法律法规、机构设立、业务开展、人才培养、国际合作等等，进行统筹规划，在国家宏观规划的统一指导下，有计划、有步骤、分阶段地逐步开展。
第三，财富管理相关产业发展相对滞后。虽然财富管理的核心是金融的问题，但是它与奢侈品市场、艺术品收藏、私人飞机、游艇、珠宝、钻石、健康、养老等产业相关性非常的大。而目前看来，我们国家在这些产业的发展要么比较滞后，要么与财富管理之间的结合相对较低。我们认为，有必要对这些相关产业进行认真的梳理，分解开来以制订专项产业发展规划，整合起来以促进整体发展。
（2）从制度法规建设的角度看：
第一，我们缺少统一的财富管理行业的监管标准和法律法规。当前，随着金融改革的深入和行业创新的推进，银行、证券、保险、信托等行业业务相互渗透，交叉性金融产品不断涌现，混业经营的趋势日益明显。然而，我们的监管标准和法律法规还是基于分业的角度设计的。随着财富管理规模的不断壮大，我们有必要对财富管理机构的市场准入、产品发行、风险控制等方面建立统一的监管标准。并从顶层设计层面统一和完善财富管理行业相关的法律法规，从而推动财富管理业务的规范发展。
第二，财富管理行业发展的具体政策细则不够完善。我国在监管层面出台了一系列政策，对开展财富管理业务的限制正逐步放开，但由于缺乏配套政策细则，使得出台的政策不能够很好地贯彻落实。我们认为，围绕财富管理，需要从机构准入、产品设计、服务提供，到安全保密、税收优惠、人才激励，从鼓励创新到审慎监管，从与国际接轨到突出中国特色，尤其在推动金融机构的综合经营和混业经营，衔接好离岸与在岸服务等方面，尽快制定出具体的政策细则。
（3）从市场和机构培育的角度看：
第一，缺乏完整的财富管理市场体系。目前，虽然各类财富管理机构发行了规模庞大的财富管理产品，但是这些产品的交易和流转依然缺乏一个有效的市场平台。我们认为，随着财富管理行业的发展，财富管理产品和服务将更加丰富，相关的交易需求将日益迫切。因此，我们有必要培育和发展财富管理市场体系，建立和完善各种市场功能。这是促进财富管理健康发展的要求，也是财富管理发展水平的重要标志。
第二，我们缺少具有国际影响力的财富管理机构。财富管理活动最终要靠具体的金融机构来落实，财富管理的发展水平最终也要靠这些机构的实力得到体现。目前，中国缺乏一批世界一流的私人银行、投资银行、信托公司、保险公司等财富管理机构。这从本质上限制了中国财富管理水平，降低了中国财富管理的国际竞争力。
我们认为，一方面我们可以通过市场竞争，实现优胜劣汰，推动财富管理机构的成熟；另一方面也可以利用中国庞大的财富管理市场需求吸引国际一流财富管理机构参与到中国财富管理机构的发展过程中。在产品、服务、平台、教育、科研、信息、人才等各个领域，开展全方位的合作。从而在短期内加快中国财富管理机构的发展。
第三，财富管理产品、服务和创新不足。中国现阶段财富管理落后的一个突出表现是，产品有限，服务跟不上，无法满足客户的多层次需求。因此，在有效控制风险的前提下，大力开展财富管理产品创新，是中国财富管理实现突破的重要选择。
（4）从人才培养和教育的角度看：
第一，财富管理专业人才匮乏。当前我国财富管理行业从业人员的整体素质和水平，与财富管理市场的需求还不相匹配，大多数财富管理从业人员提供的服务尚处于销售理财产品阶段，具备较高素质和专业资产配置水平的人员较少，能够给客户提供生命周期整体财富管理规划配置的高端财富管理顾问更少。因此，有必要通过多种渠道，建立完善的教育培训体系，提高我国财富管理行业从业人员的整体层次。
第二，财富管理科研机构发展相对缓慢。虽然近些年财富管理规模高速增长，但是财富管理领域的科研机构发展相对缓慢。尤其是独立于商业机构之外的科研体系并没有快速建立起来。我们认为，有必要借鉴瑞士和新加坡的相关经验，一方面在目前的高等教育体系中设立并推广财富管理专业的教学与科研环节；另一方面也可以建立独立的财富管理学院，来完成相关的研究工作，促进财富管理的专业化和职业化。
[1] 依次为上海、北京、浙江、广东和天津。江苏和天津之间的差距微乎其微，2012年江苏排名第五。
