普惠金融的主要模式
当谈到普惠金融的主要模式时，焦瑾璞表示，20世纪80年代前，很多发展中国家通过直接信贷项目，向目标群体如农民等提供资金，使得金融机构无法有效地根据风险回报特征配置资金资源，导致这些信贷项目不仅不具有可持续性，而且实践中特别在农村地区也没有改善对穷人的金融服务覆盖范围。
“20世纪80年代后，情况发生了重大变化，人们开始将关注的重点，从企业和家庭转向金融机构及其持续和广泛地提供金融服务的能力。”焦瑾璞介绍到，20世纪90年代以来，印度、巴西、墨西哥等国开始积极探索普惠金融的实现方式。德国技术合作公司(GIE)评估了10个国家35种促进普惠金融的政策方案，认为其中6类方案最为有效；其中4类是增加穷人获取金融服务的渠道，包括代理银行、移动支付、金融服务主体的多样化、国有银行改革，其余2类是消费者保护和金融身份证明。
一位外国学者IgnacioMas曾指出，银行在发展中国家并没有面向大众市场，在非洲、拉丁美洲、南亚和东南亚许多地方，银行仅仅解决了10%到50%比例人口的需要，其余群体并没有从中获益。另有一外国学者认为，在银行设立分支机构不经济的地方，通过政策确保银行与零售机构合作，将零售机构作为金融服务的代理渠道，是非常成功的。
焦瑾璞说，巴西是“银行代理”这个领域的先行者，各大城市的零售商店、邮局、彩票销售点成为银行分支机构的补充，其做法为很多国家提供了经验，墨西哥、哥伦比亚、智利、秘鲁等拉美国家纷纷效仿，其中墨西哥代理银行数量从2009年的9429家上升到2011年的20000多家。
银行代理模式在节约成本方面十分明显，根据秘鲁银行保险（放心保）基金监管局(SBS)研究，40家银行代理机构的成本约相当于一家银行分支机构的成本。在亚洲，银行代理商模式在印度得到了广泛运用。
小额信贷与微型金融项目也发挥了重要作用，信贷是经济增长的关键动力，及时、足量、价廉的信贷对于改善人们尤其是低收入人群福利非常重要。
与小额信贷相比，微型金融的范围更广，包括贷款、存款、保险、支付、汇款等。尤努斯创建了孟加拉国乡村银行，向贫穷的人发行不需要担保的面额较小的贷款，取得了瞩目的成就。不过，焦瑾璞指出，“近年来小额信贷和微型金融领域"过度商业化"，高利率及借款人过度负债问题引起了公众对许多国家贫穷消费者的担忧。”
技术创新与移动支付是普惠金融的创新模式。技术创新是降低金融交易成本、促进普惠金融的重要渠道。焦瑾璞表示，应重点关注小型银行和微型金融机构的技术创新，这些机构单笔交易规模更小，客户也更为偏僻和分散，导致其提供金融服务的交易成本也就更高，因此这些机构需要有良好的后台技术支持和内部控制。
焦瑾璞说，近年来，移动支付在全球发展很快，特别是发展中国家，移动支付成本约为传统支付的1/5。肯尼亚58%的成年人使用过移动钱包。“但是，移动支付跨越不同监管领域，包括银行、通讯、支付系统、反洗钱，也给监管能力带来了挑战。”
在制度创新与放松管制方面，焦瑾璞表示，普惠金融服务的客户群体、金融产品或服务种类与普通金融有一些差异，因此针对普惠金融发展应当具有适合其特征的差异性的制度供应。政策制定应当旨在纠正市场失败，消除获取金融服务的非市场性障碍。“在这一理念指导下，很多国家针对中低收入者等金融排斥主体，采取了特殊的监管制度。”
