十八届三中全会已经吹响了普惠金融的号角,发展普惠金融,已进入行动阶段。2013年我们在金融改革的新浪潮中感受到了普惠金融的春天悄然来临。2014年将是改革发力、构建金融新格局的关键一年,让各个阶层都能够获得所需要的金融服务和金融支持,对于一个国家的经济发展,特别是发展中国家的发展有重要的意义。
普惠金融含义广泛,内容丰富。它不仅体现在要扩大金融服务的覆盖面,还体现在要创新金融产品,丰富金融市场层次,同时也体现在广大社会公众对金融知识的学习和理解。目前我国的普惠金融市场还处于初级阶段,基本规划和顶层设计尚没有出台,推动普惠金融发展就需要大家努力探索和实践,特别是对于我们这些从事微型金融和小额信贷的同事们,更应该从我做起,扎扎实实做好本职工作,以优异的成绩体现普惠金融的未来,以自我的行动践行普惠金融的效果。
小额信贷和微型金融是普惠金融的基础。普惠金融的基本概念也正是由此发展而来,发展普惠金融一定不能放弃其基础,放弃其扎根小微经济的根本。因此,继续做好小额信贷和微型金融是普惠金融的基石。我国小额贷款公司从无到有,快速发展,其小额、分散的信贷投放也正是适应了普惠金融发展的轨迹。对于我们这些从事小微金融服务的人们,我们正在夯实着普惠金融的基础,从事着普惠金融这项高尚的事业。
从普惠金融概念形成和发展过程看,其重点关注的是信贷可获得性,原因是银行业在发展中国家、新兴市场目前仍占据绝对优势地位。在我国的金融格局中,金融机构特别是大型商业银行同样占据着垄断地位,使众多小微经济体和个体经营者难以获取信贷支持。这就要促使我们开拓探索,从努力扩大信贷供给面和信贷可获得性方面努力,推动普惠金融产品的创新。比如,通过支付机制的创新和通行技术的运用,打通各类交易账户,利用手机和移动POS终端等各种新交易渠道,发展各类代理商,从而使大家能够享受到更好的金融服务。
当然,发展普惠金融也不是一朝一夕就可以完成的事,发展普惠金融还受诸多方面的制约和影响。如金融基础设施的缺乏,遥远的山区等地理因素的影响,金融意识、收入或资产限制、知识(尤其是金融知识方面)缺乏。还有从金融供给方面来讲较高的交易成本,性别、职业歧视等因素。但是,这些制约和影响因素都是发展中的问题,都是随着经济的发展和基础条件的改善可以克服的困难。相信中国普惠金融的道路会越走越宽广,每一个从事普惠金融实践的人也会在这个过程中充分展现自己的才华,贡献自己的力量。
(本文系《中国普惠金融》杂志2014年首刊刊首语,经作者授权发布。)
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