日前，国内第一家P2P平台拍拍贷正式发布了《2007-2014年中国P2P个人无抵押小额信贷市场发展报告》，这是行业首份对P2P个人无抵押小额信贷市场发展现状进行全面梳理与分析的报告。
据报告显示，P2P个人无抵押小额信贷借款需求近4年猛增20倍，在服务小微金融的同时，大力驱动了个人消费金融市场的增长。
报告显示，2011年-2014年是互联网金融高速发展的4年间，P2P个人无抵押小额信贷市场借款需求出现了近20倍的增长，投资需求累计增长超过15倍。
拍拍贷CEO张俊表示，P2P个人无抵押小额信贷市场潜力巨大，且仍尚未被精心开垦。中国有近5亿互联网非信用卡人群的个人信用借贷需求尚未得到满足，市场体量并不低于现有信用卡用户。目前拍拍贷已拥有业内最大的用户群体超过600万，公司将挖掘更庞大、长尾的互联网人群的借贷需求，实现目标用户向亿级的突破。
报告中的另一个亮点是，以个人消费为目的的借贷在各项借贷需求中居首位，占到业务总份额的63.72%，且正在呈现持续飞速增长的趋势。同时，P2P个人无抵押小额信贷为劳动密集型行业从业者提供借款最多，覆盖了物流贸易、餐饮服务等行业的中低收入人群。
报告也分析了90后群体的P2P借贷投资行为特征。在互联网时代，90后人群因超前消费意愿及对新兴互联网金融的快速接纳，成为需求增速最快的群体。
总体来看，华东、华南等沿海经济发达区域需求量占比较高，但西部、东北等经济欠发达地区的借贷、投资需求上升速度较经济发达区域更快，这表明个人无抵押小额信贷业务正加速向西部城市渗透。
尽管个人无抵押小额借贷的强烈需求与征信体系不健全的鸿沟看似不可逾越，但互联网金融公司都在尝试通过技术手段进行填补，大数据的积累与运用已经成为重要的突破口。以拍拍贷为代表的P2P公司经过8年的实践证明，日益成熟的纯线上风控和征信可以支撑未来个人无抵押小额信贷业务的高速扩张。
根据报告显示，在拍拍贷基于大数据自建的“魔镜”风控和征信体系中，传统的信贷审核信息只占纯线上风控信用审核的40%，而互联网行为、社交关系、网络黑名单数据信息，对P2P个人无抵押小额信贷的信用评分作用占到60%。
张俊解释，传统银行考察借款人70-80个数据维度，纯线上风控考察借款人数据仅在互联网层面选取的维度就已经超过400个。围绕以分析互联网行为为核心的数据模型，纯线上风控形成了严谨的信用评分体系，以拍拍贷“魔镜”系统为例：平台借贷信用分满分为800分，其中准入平台借贷的最低信用分为574分，通过风控模型与信用评分运作，有效地实现了风险控制。
张俊表示，拍拍贷将在资产生成端开发更多的借款产品以及基于消费场景的应用，来更好地服务借款用户；独立出的财富管理业务，将通过更多更好的资产配置产品和极致的使用体验为广大的线上理财人群服务。与此同时，汇集公司多年心血的大数据征信系统也将独立出来，去服务更多需要信用服务的同行和企业。
