探访人民币现钞如何流转 假币能否瞒天过海？

近期，关于假币的消息成为社会关注的一个焦点。5月份，有媒体报道，山东济南ATM机中取出“M3S7”打头的假币；6月中旬，又有媒体报道，北京的两位市民也在银行的ATM机上取出了假币。 

在这几起事件中，取钱的市民都将假币的来源指向了银行的ATM机，但银行却予以否认，双方各执一词。

那么我们平时使用的钞票是如何从银行进入到ATM机中，又如何在银行、用户和ATM机之间流转的?这些假币究竟有没有可能“瞒天过海”，进入银行的ATM机中呢?记者近日探访了工商银行北京分行业务营运中心，这里负责北京城区8家支行的现金供应和周转，在这里记者看到和了解到，银行有一系列完备的措施来保证钞票的真实性。 

人民币现钞如何流转 

工行是目前国内网点最多的商业银行之一，在北京地区有550多个网点，工行北京分行业务营运中心是专业从事现金清分、保管、调运的机构，为包括东城区、朝阳区范围内的8家支行、173个网点、960多台自助设备供应现金，平均每天供应现金达1亿多元。 

据了解，该中心每天回收的现金主要来自银行网点的上缴款、大型客户例如公交公司、超市等的收款以及自助机具的尾款。 

“这些现金被押运到营运中心后，首先要经过清点人员的清点，然后以捆为单位，使用自动清分设备进行清分。”该中心有关负责人告诉记者，所有ATM机的纸币必须经由专业的清分设备进行供应，在进行清分封装之后，才可以为ATM机进行加钞。 

在该中心现金科的纸币清分现场，记者看到有十几台清分机正在一刻不停的工作。这些自动清分机，主要功能就是实现对纸币的检测和计数，通过电子计算机技术、图像识别技术、系统控制技术等现代技术，这些清分机可以高速度、自动识别纸币的面额、新旧、残缺，最重要的是可以精准识别纸币的真伪。 

记者了解到，在自动清分机清分出符合自动柜员机用钞标准的现钞后，清点人员再将这些现钞装入ATM专用款箱，如果是用于银行柜台，也有专用的押运款箱。 

这些款箱都要加封专用电子封扣，通过系统扫描记录清分人员信息后，将款箱交接给负责自动柜员机加钞部门。然后再由该部门指定双人将款箱装入自动柜员机，并将换下的钞箱带回进行清点结账。 

收款——清点——押运——入库——清分——入款箱加封——押运——装入自助机具(或送至银行网点)，至此，一张现钞完成了从银行到供流通使用的全部环节。 

假币能否“瞒天过海” 

既然人民币现钞在流转过程中，要经过人工和机器的检验、清分，那么假币有可能混入其中吗? 

“现金在网点收款和客户收款的过程中，首先会经过一轮假币检查，这其实已经经过一道防火墙的排查。”该中心清分室一名工作人员告诉记者。 

而现钞在营运中心的清分过程中，还要经过严格的检查。记者在现场看到，清分机会按完整券、残损券、可疑票币将现钞清分至各个钞斗，完整券可以继续打捆使用，而可疑票币会由清点人员再次通过点钞机和人工辨识来逐张确认，如确认假币则办理假币收缴。 

同时，清分设备在进行清分时，会对现钞进行冠字号码记录。根据央行的要求，这些现钞的冠字号码记录保存期最少3个月。 

那会不会出现清分机难以识别的假币呢?“与普通人日常辨识假币的简单方式不同，专业清分机能够通过对纸币的纸张厚度、油墨、图案、荧光反应等多个防伪点进行检验来防止假币，精度非常高。”工行上述负责人介绍说，而且针对市面上假币的工艺技术，这些清分机还会定期进行升级。“在普通人看来很逼真的假币，都逃不过专业设备和专业人员的火眼金睛。” 

此外，自助机具的现金供应实施全封闭流程，加出钞票均使用钞箱更换法。“在这个过程中其实业务人员是无法直接接触现金的。”该负责人强调。 

记者了解到，每个ATM专用的钞箱都有专用的电子封扣，普通人无法打开，电子封扣上有唯一的编码，在钞箱从押运到回收的过程中封扣不能打开或损坏。而ATM机在加钞过程中，必须有两名工作人员同时在场，一人负责钥匙，一人负责密码，两人合作才能打开ATM机。 

除此之外，能够接触到现金纸币的银行员工，无论是在柜台还是在清分流程中都完全在监控之中，确保各个环节万无一失。 

冠字号辨来源 

不过既然银行供应的现钞经过层层检查，那么假币有没有可能通过自助机具存入后再被取出来呢? 

工行相关工作人员告诉记者，银行的存取款一体机都带有辨伪功能，如果存进去假币，自助机具将不予受理，而且机具将自动记录相关卡片信息。 

同时通过冠字号查询，也可以知道现钞的来源。央行从2013年开始在全国范围推广冠字号码查询工作，所有全国商业银行在2013年年底前，实现了取款机付出的100元面额人民币冠字号码可查询；在今年年底前，将实现存取款一体机上的百元钞票冠字号码可查询。 

当客户质疑从银行业金融机构收取假币时，通过对该笔取款信息的查询，可以明确假币的来龙去脉。据记者了解，存取款一体机上存入的钞票将自动记录冠字号码，取款机和存取款一体机记录方式不一样，但是都可以查询到每一张钞票是不是来自这台机器。 

数据显示，截至2013年年末，工行北京分行实现了全辖人民币纸币清分机冠字号码记录功能，全行自动取款机付出现金实现了100%冠字号码可查询。

事实上，记者采访发现，假币从银行流出的可能性非常小，不少当事人往往是在使用纸币的过程中不小心被人为“调包”。 

“我们在加强反假币技能培训，不断提高一线员工反假能力的同时，通过多种渠道加大宣传力度，现在各种诈骗手段层出不穷，我们也在积极构建反假货币宣传网络，利用网点咨询台建立社区反假货币服务站等，来普及和提升老百姓反假、防假、鉴伪等方面的知识和能力。”工行北京分行业务营运中心有关负责人表示。