上海自贸区金融细则密集落地 扩大人民币使用

一周两个细则发布，上海自贸区金融支持措施近期加速落地。继本周二启动支付机构跨境人民币支付业务后，近日，央行上海总部下发了《关于支持中国(上海)自由贸易试验区扩大人民币跨境使用的通知》(下称《通知》)，并于昨日下午举办了自贸区扩大人民币跨境使用业务推进会，意味着自贸区扩大人民币使用取得新进展。

大幅简化人民币跨境使用流程

《通知》大幅简化了试验区经常和直接投资项下人民币跨境使用流程，明确了人民币境外借款规模与适用范围、跨境电子商务结算和人民币交易服务等创新业务。

央行上海总部副主任凌涛表示，在简化流程、扩大人民币跨境使用方面，《通知》明确了两方面具体内容，一是区内经常和直接投资项下跨境人民币结算更为简便。上海地区银行在“了解你的客户”、“了解你的业务”和“尽职审查”展业三原则基础上，只需凭区内机构和个人提交的收付款指令，即可直接办理相关业务。

二是明确区内个人可以办理经常项下跨境人民币结算业务。在区内就业或执业的个人可以开立个人银行结算账户或者个体工商户单位银行结算账户，办理经常项下跨境人民币收付业务。

此外，深化金融支持实体经济方面，《通知》明确了人民币境外借款相关事项。《通知》指出，区内非银行金融机构和企业可以从境外借用人民币资金，但数额不得超过实缴资本倍数乘以宏观审慎政策参数，其中区内企业的实缴资本倍数为1倍，区内非银行金融机构的实缴资本倍数为1.5倍。

央行称，区内银行借款资金须进入试验区分账核算单元。从境外借用的人民币资金可调回境内，但须存放在上海地区的银行为其开立的专用结算账户，用于区内生产经营、区内项目建设和境外项目建设。而对于试验区启动前已经成立的区内外商投资企业，可以自行决定按“投注差”或者按《通知》规定借用境外人民币资金。

“以前央行金融30条只是规定了业务方向，没有细则，这次《通知》对具体人民币跨境使用方向、规模限制、资金用途等详细内容都进行了规范。”一商业银行资深人士向上证报记者透露说。

据悉，当天，交银金融租赁通过其自贸区子公司，获得了由交行新加坡分行提供的总计7亿元跨境人民币境外借款。这使交银租赁成为首家成功签约跨境人民币境外借款的非银行金融机构。

本次境外借款业务由交通银行新加坡分行安排境外人民币资金，直接向自贸区内的非银行金融机构——交银租赁提供跨境融资，用于支持其航空航运等专项租赁业务的拓展。

区内企业可开展跨境人民币资金池业务

央行《通知》称，支持上海地区总部经济发展，区内企业可开展集团内跨境双向人民币资金池业务；开展经常项下跨境人民币集中收付业务的成员企业，除集团内企业外，可拓展至与集团内企业存在供应链关系的、有密切贸易往来的集团外企业。

“我认为，《通知》最大亮点的就是区内企业可开展集团内跨境人民币资金池业务。”一位参会的外资行金融交易部负责人对记者表示。

业内人士称，作为跨国企业的一种资金管理模式，跨境人民币资金池是企业以区内账户为主账户，实现境内人民币资金池与境外人民币资金池内资金的双向流通，帮助企业将境内外业务的营运资金进行归集整合。

而通过在上海自贸区的子公司建立跨境人民币资金池，跨国企业可更好地实现境内外资金池内人民币资金在一定额度内的自由流动，提高资金使用效率，也可提升人民币在企业内作为主要交易结算货币的地位。

一家外资银行人士透露，其具体流程为，由集团总部指定一家区内注册成立并实际经营或投资的成员企业，选择一家银行开立一个人民币专用存款账户，专门用于办理集团内跨境双向人民币资金池业务，该账户不得与其他资金混用。

据悉，渣打银行近日宣布为宝信汽车集团有限公司(以下简称“宝信集团”)开展集团双向人民币资金池业务， 主要用于支持其境内外的流动资金需求、跨境人民币贸易结算等。截至目前，渣打已经先后为19家企业办理了总额超过390亿元的人民币跨境放款。

值得一提的是，凌涛同时表示，还将支持中国外汇交易中心和上海黄金交易所在区内提供跨境人民币交易服务。

此外，在防范风险方面，《通知》也加强金融宏观审慎管理。《通知》明确，央行上海总部与中国(上海)自由贸易试验区管理委员会建立信息共享平台，同时，央行上海总部根据全国信贷调控需要，对于区内非银行金融机构和企业境外人民币借款规模，通过设定和调整宏观审慎政策参数进行调控。(记者王媛 石贝贝)