对俄跨境人民币业务发展存在的问题及建议

呼伦贝尔市毗邻俄罗斯远东地区，对俄边界线长达1048公里，有2个边境市县与俄罗斯接壤，对俄边境口岸4个，1个国际航空港，其中:满洲里口岸是我国对俄贸易的最大陆路口岸，承担了中俄贸易60%的货运量，在我国对外开放格局中具有重要的战略地位和影响。自2010年7月跨境人民币结算试点启动以来，对俄跨境人民币结算业务稳步发展，但存在的一些问题亟待关注。

对俄跨境人民币业务发展中存在的主要问题

(一)人民币跨境贸易结算瓶颈问题。一是由于人民币不是可自由兑换货币，两国货币无官方汇率，中俄银行之间的本币结算只是一种“记账结算”，每日双方银行仍需要通过美元进行汇率折算，并非真正意义上的本币结算。银行与企业均面临着汇率风险，外币兑换及汇率均受民间外汇市场控制和操纵。二是结算渠道不够通畅。由于双边本币支付协定界定地域范围狭窄，俄方签署双边本币结算协议的账户行较少，在境内外的辐射面较窄，不能提供快捷高效的结算服务，与已经构建的完善的美元清算体系相比没有优势，影响了企业选择人民币结算的积极性。据不完全统计，俄罗斯联邦拥有商业银行法人机构近百家，而目前我国仅与其中20%-30%的银行签订了有关账户结算协议，加之俄罗斯联邦国土面积较大，这20%-30%的银行不能均匀分布在其国土内，在没有签订有关账户结算协议银行服务区的俄罗斯方企业，则无法使用人民币结算。三是中俄银行本币账户设置为单边。我方进口商若付给俄方出口商人民币，不能进行原币划转，必须通过美元折算成卢布，不但给俄出口商增加了结算成本，使其可能面临汇率损失，而且繁琐的操作也为银行带来较大风险，影响了俄出口商接受人民币结算的积极性。

(二)中央银行及银行监管部门相关政策不完善，影响了人民币跨境结算的拓展。一是目前我国央行尚未公布卢布与人民币的直接汇价，两国货币不能直接计价结算，卢布与人民币均是不可自由兑换货币，汇率形成机制不健全，这是制约人民跨境贸易结算的根本因素。二是人民币的流出及回流渠道有待建立。中国与俄罗斯未签署货币互换协议，人民币的流出渠道有限，对方国家获得人民币的便利性较差，无法有效地满足俄进口商向我方支付人民币的需求。另外多样化的人民币的回流机制也有待于建立。目前满洲里口岸尚未开通与对方的现钞移存通道，制约了人民币现钞的走出去。另外双方货币头寸平补问题也有待解决。三是中俄双方央行金融合作机制尚不完善，双方缺乏信息的及时沟通与交流。近年来，中俄口岸银行金融合作水平虽有较大提高，但建立全面的协调、交流、合作机制尚需时日，这给我方银行及时准确地了解和掌握人民币在境外流动、兑换和结算情况带来了难度。

(三)外汇指定银行服务不到位，不利于人民币跨境贸易结算的发展。一是与俄方建立人民币账户行关系的银行网点过于集中在满洲里市，不利于边境口岸贸易结算的发展。内蒙古自治区对俄罗斯6个口岸，除满洲里市的农业商业银行与俄罗斯商业银行建立双边本币结算账户行关系外，其他口岸地区与俄罗斯均未设立账户行关系，甚至在一些边境口岸地区商业银行尚未设立分支机构或外币兑换点，使涉外企业结算渠道不畅，不利于企业进出口贸易及边民往来，导致大量现金交易，存在巨大安全隐患。二是跨境银行卡不能满足市场需要。因现行央行政策不允许在境外开通人民币银行卡业务，目前在俄罗斯开通的只是以卢布或美元作为记账货币的银联卡，不能用于中俄双边贸易中人民币的支付与结算。

促进对俄跨境贸易人民币结算业务发展的几点建议

(一)进一步加强与俄罗斯联邦的经济文化交流，为跨境人民币结算业务铺平道路。加强高层领导人互访，建立高度的政治互信，签订高层经济金融便利化的合约，支持我国企业走出去，促进俄罗斯居民和企业了解和认识现代化的中国与强劲的人民币。两国海关、边检等部门应就外币现钞移存、运送等问题进行广泛交流，或由两国央行签署人民币与卢布互换协议，以解决由外币兑换工作开展存在的两国现钞移存问题，为跨境人民币工作的深入开展奠定基础。

(二)抓紧协调、全面建立能够使人民币在两国银行间划转的银行汇兑机制。中俄央行之间应加强合作，继续搭建双边央行及金融机构合作交流机制，建立畅通的信息渠道。如建立联席会议机制，定期或不定期召开联席会议，及时掌握和解决双边本币结算过程中出现的新问题，彻底改变人民币跨境流通在银行体外循环的状况，使贸易结算、支付交易和投资使用人民币不必大量携带现钞进出境。建议人总行给基层口岸支行创造与对方央行接触交流的机会，发挥基层央行在推动人民币支付结算中的作用。

(三)采取有效措施加强人民币计价结算。首先，要加大对中俄本币结算政策的宣传力度，鼓励中方企业使用人民币与俄方签订贸易、旅游、投资合同。此外，要积极引导我方外贸企业主动使用人民币与俄方进行贸易结算。如出口企业用人民币结算可以享受到退税，则可以拿出一部分返利，给予俄方企业一定价格优惠，吸引对方接受人民币，再由我国政府拨出专项资金对使用人民币计价结算的外贸企业进行补贴，从而提高人民币在俄罗斯的使用频率及认知度。此外，可以考虑建立广义的边民互市贸易区，设定双方边境城市的城区及周边均为互市贸易区，在贸易区内双方货币共同流通，这样既解决了自由贸易问题，也解决了人民币结算业务发展的问题，为实现人民币区域化迈出坚实的一步。