银行“网店”大战无碍网点增设“高热”

银行“网店”大战无碍网点增设“高热” 

专家激辩银行发展模式“向左还是向右”

入秋的八月，盛夏的高温仍在延续，一如银行对增设物理网点的热情。

与此同时，银行间的“网战”也开展的如火如荼。相对于物理网点的表述，我们可以将银行的电商平台当成其网络网点(简称为“网店”)，各家银行“网店”的功能性越来越强大，似乎大有取而代之物理网点之势。

一方面是物理网点建设带来的人力、物力损耗，另一方面是电子银行业务逐步完善，物理网点是否有大肆扩张的必要，就成为了一个问题。交行首席经济学家连平认为，长期来看物理网点会逐渐收缩，手机、网上银行等电子渠道将成为主体。“网上银行固然有其优势，但是这仍然无法代替物理网点的扩张”，兴业银行首席经济学家鲁政委则持有不用的观点。

物理网点

扩张热情不减

中国银行业协会发布的《2012年度中国银行业服务改进情况报告》显示，截至2012年年末，全国银行全年新增网点4200多家，新增自助设备10.02万台。

2013年年初，交通银行怀化分行、永州分行、娄底分行相继正式开业，打响了今年国有银行网点快速扩张的第一炮。

此外，光大银行今年已经有宝鸡分行、香港分行、蚌埠分行、南阳分行、包头分行5家分行相继开业。

在中信银行股东大会上，行长朱小黄提出，为弥补零售网点数量的不足，今年力争新增200家以上的物理网点，这意味着年增长率达到23%。

平安银行也曾传出消息，2013年该行在网点方面的推进策略之一是在监管政策允许的情况下，最大化建设网点。2012年年报显示，平安银行全年新增网点55家。

另有媒体报道，广发银行内部人士曾透露，该行计划未来几年能保证每年开设三家分行。

城商行对网点的扩张更为热衷，然而由于异地开设网点的限制，许多未能如愿，但这仍然没有阻止新的网点相继开放的步伐。温州银行杭州余杭支行、宁波鄞州支行、衢州常山小微企业专营支行、永嘉上塘小微企业专营支行等4家支行就已经陆续开业。

“新增网点的审批基本属于停滞状态，但是很多跟我们一样的城商行是很希望可以加快网点建设步伐的”，一位城商行人士告诉记者。

除了中资行以外，更为迫切扩张网点的是外资行。今年上半年，东亚中国的宁波分行、济南分行开业；渣打中国则在广州开设了第100家网点；汇丰中国南宁分行、常熟支行顺利开业。据统计，截至目前，汇丰在内地的150家服务网点包括29间分行，121间支行。东亚银行紧随其后在内地开设121家网点，而渣打在内地网点数量为101家，花旗有62家。

“鞋子跟不上步子”

网点问题频出

尽管各类银行均醉心于开设网点，但是银行业已有物理网点暴露出的诸多问题却迟迟得不到解决。

上周六上午十点，记者来到一家国有银行的营业网点，客户经理告诉记者，上午的号早已经没有了。

“银行人太多了，每次去都排很长时间的队。我现在一般能用网银的业务都在网上办，虽然网银有风险问题，但是确实省时省力。只是有些业务必须要来网点办理，没办法只能排队”，一位等待办理业务的客户对记者说。

记者又来到该行另一家营业网点，发现与前一家网点相比，这里甚是冷清，很轻松就可以取号立即办理业务。

“排长队是银行的旧疾，虽然经过一些措施，得到了一些改善，但是仍然很严重”，一位客户经理告诉记者，“但是有的网点人就很少，甚至出现了柜台人员等客户的情况。”

在业内人士眼中，这其实是银行网点布局不合理的问题，这类问题其实并不是增设网点就可以解决。

此外，银行网点工作人员的素质也参差不齐。记者随即走访了一些营业网点，发现有的网点接待人员在客户走进来的时候电脑屏幕显示的是淘宝网购页面。“我问他们业务办理的问题，回答很匆忙，态度也不太好”，一位上了年纪的客户说。“不过，有的银行网点就挺好，工作人员挺热情，讲解也耐心。”

近日，向《证券日报》致信的乔先生称，其通过银行的ATM机存储了4万余元现金，在经过自动存取款机的多次存取操作后，ATM机机器上显示存入的余额与他实际存入ATM机的资金相比少了1400元。随后，乔先生与银行进行了多番交涉。据乔先生介绍，涉事银行网点在查阅ATM机存取款账目后也发现ATM机中多出了1400元，但是因电脑中无信息显示这笔钱属于乔先生而拒绝为其划拨。诸如此类的问题还有ATM吞钱、涉嫌吐出假币等等。

而对于银行来讲，物理网点的开设还涉及到成本问题。据一位股份制银行人士透露，以北京城区为例，开设一个上千平米的营业网点，每年的成本至少两千万。网点的运营成本包含多方面，房租占将近一半，另外还有水电费、办公费、人力成本，甚至还包括安保、消防等费用。

“开设物理网点需要多方面的考量，成本当然是个问题，但是与相对较大的收益相比，这已经不是大的阻碍”，鲁政委说。