2019年四季度银行业主要监管指标出炉 “息差”“小微”“不良”为三大看点

中国金融信息网2020年02月18日11:55分类:人民币动态

新华财经北京2月18日电(记者吴丛司 王虎云)银保监会17日发布2019年四季度银行业保险业主要监管指标数据显示,我国银行业总资产平稳增长,持续加强金融服务,信贷资产质量保持稳定,商业银行利润基本稳定,风险抵补能力较为充足,商业银行流动性水平保持稳健。

业内人士指出,新冠肺炎疫情背景下,MLF“降息”如期而至,一方面银行业息差承压,利息收入增长有待观察,另一方面,此举将推动企业融资成本下降,缓解疫情对实体经济特别是小微企业的冲击。展望未来,期待人民银行结构性货币政策持续发力,鼓励商业银行加大投放力度和对中小微企业不良率的容忍度。

2019年四季度银行业经营稳健

首先,银行业资产和负债规模稳步增长。

在监管部门的政策引导下,商业银行逐步调整经营模式,加大了信贷等资产的投放力度,资产规模增速企稳。据银保监会的数据,截至2019年四季度,我国银行业金融机构本外币资产290.0万亿元,同比增长8.1%。其中,大型商业银行本外币资产116.8万亿元,占比40.3%,资产总额同比增长8.3%;股份制商业银行本外币资产51.8万亿元,占比17.9%,资产总额同比增长10.1%。

商业银行负债业务面临资金来源竞争加剧、存款利率定价更加灵活等挑战,商业银行合理运用多元化负债工具,推动负债业务稳健发展。截至2019年四季度,我国银行业金融机构本外币负债265.54万亿元,同比增长7.71%。其中,大型商业银行本外币负债107.13万亿元,占比40.35%,负债总额同比增长7.77%;股份制商业银行本外币负债47.66万亿元,占比17.95%,资产总额同比增长9.34%。

其次,商业银行利润基本稳定,风险抵补能力较为充足。

2019年,商业银行累计实现净利润2.0万亿元,平均资本利润率为10.96%。商业银行平均资产利润率为0.87%,较上季末下降0.10个百分点。2019年四季度末,商业银行贷款损失准备余额为4.5万亿元,较上季末增加493亿元;拨备覆盖率为186.08%,较上季末下降1.56个百分点;贷款拨备率为3.46%,较上季末下降0.03个百分点。

2019年四季度末,商业银行(不含外国银行分行)核心一级资本充足率为10.92%,较上季末增加0.08个百分点;一级资本充足率为11.95%,较上季末增加0.11个百分点;资本充足率为14.64%,较上季末增加0.10个百分点。

此外,信贷资产质量保持稳定。2019年四季度末,商业银行不良贷款余额2.41万亿元,较上季末增加463亿元;商业银行不良贷款率1.86%,与上季末持平。2019年四季度末,商业银行正常贷款余额127.2万亿元,其中正常类贷款余额123.5万亿元,关注类贷款余额3.8万亿元。

MLF“降息”如期而至 银行业息差承压

数据显示,2019年四个季度,商业银行的净息差分别达到2.17%、2.18%、2.19%、2.20%。随着人民银行将LPR报价的基础——1年期中期借贷便利(MLF)中标利率下调10个基点,引导LPR进一步下行,推动企业融资成本下降,预计银行业息差将持续承压,利息收入总量增长趋势有待观察。

平安证券分析师张亚婕表示,银行业息差承压,利息收入总量增长趋势有待观察。目前来看,银行业净息差的压力主要来自三方面:防疫相关专项贷款利率较低,主要在2%-3.15%之间;监管鼓励银行减免利息;央行积极降息为 LPR 报价带来下降压力。

对冲息差下行压力,支撑信贷总量增长的因素有:央行积极向市场投放流动性,节后至今,央行通过公开市场操作投放流动性高达3万亿元,金融市场流动性充足,进一步缓解银行资金成本压力;财政部贴息激发贷款需求曲线向上平移,与近年来处于上行通道的贷款需求指数形成合力,有助于提高银行信贷业务以量补价;央行扩大融资担保规模,压降担保费率,对企业和银行来说,作用与财政贴息相似。目前资产端的相关政策已经趋于明确,未来应重点关注央行资金投放量价方面的变化。

中银国际证券研究员励雅敏表示,从息差来看,新冠疫情对经济的短期冲击下信贷需求不足,叠加银行审慎的风险偏好、监管引导中小企业融资成本的下行,判断今年一季度息差收窄幅度将比之前的判断进一步扩大,全年来看,预计2020年息差较2019年收窄约5-10BP。

提升不良容忍度 精准扶持小微企业

银保监会的数据显示,银行业持续加强金融服务。2019年四季度末,银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额36.9万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额11.7万亿元,较年初增速24.6%。保障性安居工程贷款6.5万亿元,同比增长为8.4%。

日前召开的国务院常务会议指出,各地各部门要建立帮扶机制,纾解企业特别是民营、小微企业困难。通过减免国有物业房租、下调贷款利率、完善税收减免等,给予临时性支持。银保监会普惠金融部主任李均锋表示,对湖北省等受疫情影响比较大的小微企业,可以适当再下调贷款利率,杜绝银行对小微企业的乱收费。

具体来看,疫情发生阶段通过临时授信、紧急授信、“绿色通道”授信的中小微型企业,大部分采取的是流动贷款、信用贷款等方式,存在回款账期长、无足值抵押物等情况。迫切需要人民银行、银保监会等监管部门在具体考核过程中“特事特办”,放宽不良率的容忍度,给予应有的支持。

银保监会副主席梁涛表示,作为监管部门,银保监会对受疫情影响较大、较为严重地区的银行,银保监会将采取实事求是的态度,充分考虑疫情的客观影响,适当提高监管容忍度,对于监管指标达标给予一定的宽限期,或者在监管措施上作出一些灵活安排。

新时代证券分析师郑嘉伟表示,期待后续央行结构性货币政策持续发力:采用抵押补充贷款(PSL)、常备借贷便利、再贷款、再贴现等多种货币政策工具助力对疫情冲击较大中小企业信贷投放;随着央行开展的“2019 年度普惠金融定向降准动态考核”落地,部分金融机构达到普惠金融定向降准标准,可分别享受0.5个或1.5个百分点的存款准备金率优惠;通过改革 MPA考核机制,鼓励商业银行加大投放力度和对中小微企业不良率的容忍度。

抗击疫情 金融业在行动

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[责任编辑:陈周阳]