专家表示，我国金融业对外开放水平的提高有助于银行业管理方法、经营理念的提升和改善，从而促进银行业竞争水平和市场活力进一步提升，迈上高质量发展之路。中资银行应充分发挥自身优势，不断丰富产品线；根据自身发展状况和优势资源制定差异化的发展战略，走精细化的发展道路；与国际金融机构加强合作，不断完善公司治理机制，提高风险管理水平，实现稳健可持续发展。
我国金融业对外开放正以“加速度”持续推进。一方面，央行在近日召开的“2019中国发展高层论坛”上再次释放了扩大金融业对外开放势在必行的政策信号；另一方面，北京银行拟与ING合资（ING持股51%）设立首家外资控股银行的公告已跃然纸上，意味着相关政策正在实质性落地。
银行业对外开放已站上了新起点。开放“加速度”将如何影响中国银行业？中资银行又该如何抢抓机遇实现高质量发展？
首家外资控股银行轮廓初现
“同意与ING Bank N.V.共同出资人民币30亿元发起设立中外合资银行，ING Bank N.V.持股51%，北京银行持股49%。授权高级管理层办理相关具体事宜以及根据监管机构要求组织实施报批手续。”近日，北京银行董事会审议通过的《关于与ING Bank N.V.设立合资银行的议案》披露了上述信息。
作为首家外资控股的合资银行，该行若获批成立，意味着外资在我国银行业股权投资准入方面的国民待遇将正式落地。去年8月份，银保监会发布《中国银行保险监督管理委员会关于废止和修改部分规章的决定》，取消了中资银行和金融资产管理公司外资持股比例限制，实施内外资一致的股权投资比例规则。
业内专家认为，这对于我国银行业对外开放将具有里程碑式的意义。
“这家银行如果获批成立，将成为我国开放外资对银行业股权投资的开端，标志着银行业开放进入到一个新的阶段。” 中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚在接受《金融时报》记者采访时表示。
除了股权层面的突破外，这家中外合资银行的另一大看点还在于其发展路径。受访专家普遍认为，此次拟设立的中外合资银行大概率选择互联网银行发展模式，且有可能会是一家直销银行。
“发展直销银行，运营模式、经验等非常重要，ING Bank作为大股东，在此方面掌握更多话语权，更有利于发挥自身在直销银行方面长期积累的优势；北京银行可以发挥本地优势，彼此形成优势互补，帮助新银行稳步发展，双方实现共赢，对我国金融业而言更是多赢。”中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼表示。
“既引入ING成功的直销银行发展经验和先进的管理理念，又能够依托北京银行在中国银行业较为强大的背景，实现优势互补。” 东方金诚首席分析师徐承远认为。
加速开放助中资银行风控迈上新台阶
首家外资控股银行的出现，将成为我国银行业对外开放迈入新阶段的一个起点。事实上，我国金融业对外开放的范围和力度仍在扩大升级。
在近日召开的“2019中国发展高层论坛”上，央行行长易纲再次强调将“全面实施准入前国民待遇加负面清单管理制度”作为进一步开放重点之一。
“推动落实‘非禁即入’，中资机构和外资机构皆可依法平等进入负面清单之外的领域和业务。”易纲透露，自去年金融对外开放的时间表确定后，11项具体金融开放措施绝大部分已落地，极少数尚未落地的措施，法律修改程序已经到了最后阶段，相关的申请受理工作已经开始。
专家分析认为，这充分释放了我国金融业对外开放将持续加快脚步的信号。从当前来看，进一步对外开放为中资银行带来新机遇。
“金融业对外开放水平的提高将进一步带来更多的竞争主体，有助于银行业管理方法、经营理念的提升和改善，从而促进银行业竞争水平和市场活力进一步提升，迈上高质量发展之路。”董希淼认为。
在当下我国银行业防风险的主旋律下，进一步对外开放也将给中资银行带来更为丰富的风险管控经验。
“我国银行业还未经历过经济下行期，在风险管理方面的经验相对匮乏。很多外资银行已有百年以上的发展，经历了很多的经济周期，在稳健经营与风险防控方面有其独到的经验和准则。”曾刚认为，外资银行在国内更多业务的开展，有助于其先进经验特别是风险管控方面的经验在中资银行中复制和推广，从长远可持续发展来看，这无疑会给中资银行带来很大的帮助。
差异化路径实为核心竞争力
在持续扩大对外开放的大环境下，有外界担忧外资进入我国银行业会带来多大强度的市场冲击？专家对此分析认为，其负面影响有限。
“一方面，国内市场足够大，能够容纳足够多的竞争者，且外资银行目前在中国的市场份额相对有限；另一方面，外资银行还面临着其本国监管对于对外投资的约束，加之其发展思路较为审慎，一般不会以争夺市场份额作为其发展目标。”曾刚认为。
更为重要的一点是，与扩大对外开放并行的，还有我国金融业监管能力的持续提升。
“我认为已经可以适应金融业对外扩大开放的需求。”易纲日前表示，一方面，在现行货币政策框架下，我国有利率政策、存款准备金率等丰富的货币政策工具，有能力防控风险；另一方面，金融风险防范体系已取得重要进展，特别是新一届国务院金融稳定发展委员会加强了对金融领域相关事项的统筹研究和协调，监管资源配置更加优化。
“在开放程度与监管能力相匹配的情况下，对外开放带来的市场冲击和风险是完全在可控范围内的。”曾刚分析认为，外资进入对我国整个银行体系产生特别大的影响，或者说改变现有银行体系，这一可能性几乎没有。
具体到中资银行个体而言，新的开放无疑将带来更加公平、良性的竞争。那么，如何在对外开放中保持市场竞争力？
“竞争激烈的时候最怕的是同质性。对于中资银行而言，先进经验要学习，但不能去简单模仿复制。要根据自身定位特点，寻求好目标客户，打造差异化的核心能力。”曾刚表示。
“由于国内商业银行具有较为稳固的客户基础，外资银行在商业银行业务竞争上并不具备明显优势。中资银行应充分发挥自己的优势，不断丰富自己的产品线，增强客户黏性，以保持客户的忠诚度；根据自身发展状况和优势资源制定差异化的发展战略，走精细化的发展道路；加强与国际金融机构的合作，不断完善公司治理机制，提高风险管理水平，实现稳健可持续发展。”徐承远认为。
