随着与互联网技术的不断深入融合，银行对于场景金融的认识也不断加深。那么，具体到财富管理场景，未来的银行服务会变成什么样？一些银行已经预见到，未来银行的形态很可能会是没有银行。
早在3年前，全球最大的管理咨询机构埃森哲（Accenture）就发布了一份预测报告《2016年的银行业》，其中对银行做出这样一番畅想：“当你走进银行营业厅时，大堂的显示屏就会出现专门针对你个人的欢迎语；同一时间，你的客户经理早已拿着移动Pad等候你的到来，不仅对你的金融状况了如指掌，而且还配备好了多种可能的投资方案供你参考；甚至你在走动过程中经过大厅内广告牌时，屏幕上便会出现与你极具关联性的个性化广告内容……”
预测已经接近现实，目前物理网点的智能化改造在我国银行业可谓如火如荼。同时，有银行在APP端的创新则更加超前。日前，招商银行在其手机银行4.0和信用卡专属的“掌上生活”APP上作出的尝试，已经让“没有银行”的场景走进现实。
银行 将柜台装进手机
从网上银行到网点智能化改造，伴随银行业竞争格局的转变，银行零售渠道的创新从未止步。
近日，招商银行手机银行4.0上线，以实时互联、智能服务、自然交互为核心能力，实现了在体系架构、功能创新、用户体验等方面的跨越式发展。这一次升级推进了手机银行从交易型APP向基于运营的B2C自销售平台转变，重新定义市场对手机银行认知，同时也是招商银行关于“外接流量、内建平台、流量经营”的移动金融战略的全新实践。
值得关注的是，过去的5年是中国移动互联网不断发展的5年，也是招商银行手机银行不断迭代的5年。1.0版本时，招商银行在业内第一个提出不登录也能使用手机银行；2.0时，率先构建移动金融生活一站式平台；3.0时，发布“一闪通”，实现了不受时间、地点限制的线上线下一体化的综合移动金融服务。
截至2015年底，招商银行手机银行累计下载量近3000万，活跃客户近2000万，月登录量近2亿次。手机银行持续巩固了招商银行零售量第一和最活跃流量入口的地位，为零售金融的轻型获客与经营提供了全新的解决方案。
场景 打造极致“财富管理服务”
场景这个词，在最近几年被各大互联网金融机构频频提起，马化腾、马云等也在不同场合提到场景支付、场景消费等话题。通过手机银行4.0可以看出，招商银行关于场景的理解，正是源于对用户痛点的深度理解。
手机银行4.0力争把招商银行专业的财富管理服务，以一个非常简单的使用流程呈现在用户面前：资讯、权威观点、个性化解读、产品精选、在线理财顾问（购买）、售后服务，从前到后一一展现。
招商银行专业的投资顾问团队根据市场热点、客户需求、风险偏好提供各种投资组合及热点套餐，并将根据客户属性提供个性化的精选产品、专属理财产品、基金五星之选推荐，对于喜欢自助理财的用户，招商银行开放了几千只基金和理财产品供其自由比较、选择，以找到最适合自己的产品。
为用户提供场景化的智能理财顾问服务，当用户购买产品遇到问题时，可随时联系智能理财顾问，结合大数据为用户自动提供最佳解决方案，并可在线联系具备专业理财资格认证的空中理财顾问，在线进行产品咨询和沟通，提供更准确的产品建议。
不仅如此，招商银行手机银行4.0中，还正式启用“一网通”开放用户体系。无论是否为招商银行的持卡客户，只要使用自己的手机号码即可轻松注册，并在手机银行中设置手势密码，就再也不需要为记冗长的卡号和多个银行卡密码而烦恼。
招行一网通以“人”为中心重构顶层设计，允许用户添加多张银行卡，包括招行一卡通、信用卡及他行银行卡，办理查询、理财等多种业务。同时，用户可通过一网通享受更加简单、快捷的支付方式，在手机银行、掌上生活以及其他更多场景，凭一网通支付密码就可以进行市面上主流银行卡的支付，不需要记住每张银行卡的卡号和密码，告别繁琐的支付过程。同时，手机银行4.0还重点针对转账、贷款、生活缴费等功能进行全面升级和完善。
“掌上生活” 引领银行业开放之路
除了“手机银行”之外，招商银行还有一个同样重量级的APP“掌上生活”，这是招商银行信用卡官方APP。
全新升级的“掌上生活”5.0版本将“招商银行持卡人专享”扩展到了“全民共享”，实行开放用户体系，中、工、建、交、光大、兴业等多家银行借记卡、贷记卡持卡人都能绑定和使用“掌上生活”APP，体验全方位的生活、消费和金融服务。招商银行信用卡对于开放平台的探索，积极改变传统消费金融的业务模式，为打造普惠金融服务树立典范，引领了互联网时代的银行业“开放之路”。
打开“掌上生活”你会发现，它可以支持多家银行持卡人的注册和使用，支持基于“手机号+登录密码”的极简注册模式，并全面升级“电商+工具”的产品内容。
官方数据显示，截至2015年10月，“掌上生活”APP绑定用户近1900万，日均活跃用户突破300万，在移动端平台再次领先同业。
随着移动支付技术的发展，对很多“新新人类”来说，出门不带钱，不进银行网点大门已经成为习惯。而这种习惯普及之后，将给银行理财业务带来怎样的变化，是银行业应该深思的问题。
