1月下旬，福建省迎来近10年以来最强冷空气，连续多天的冬雨更让农田里显得泥泞不堪。
不过，寒冷的天气并没有给农民出售农产品带来太大影响。在建瓯海西蔬果茶交易中心，记者看到，一箱箱包装整齐的冬笋正准备发往北京、上海、浙江等地。建瓯市徐敦镇富头村村民吴木婢告诉记者，随着春节临近，市场供不应求，价格也比平时高出不少。
“近两年农民真正赚到了钱，所以种地积极性蛮高。”吴木婢说，“今年我还打算通过电商渠道进一步提高收入。”
1月27日，2016年中央一号文件发布，再次聚焦“三农”，“互联网+现代农业”成为亮点之一。
事实上，纸上的“亮点”已转化为现实的行动。海西蔬果茶交易中心负责人雷禄鑫介绍：“最近两个月，一些种植大户已开始运用电商手段，我们也在努力推广。”
一些银行也已注意到上述变化并积极介入。“我们正着手利用建行旗下的电子商务平台，帮助当地农户销售农产品。”建行建瓯支行行长练蔚焕说，“我们要让金融服务跟上变化，真正满足农民需求。”
今年中央一号文件提出，要推动金融资源更多地向农村倾斜。从中央经济工作会议、农村工作会议到扶贫开发工作会议以及刚刚发布的中央一号文件，金融支农多次被提及。一些专家认为，目前金融支农的难点和重点是提高效率。那么，进一步提高银行服务“三农”的效率，真正了解“三农”需要怎样的金融服务——正在成为有效的工作切入点。
农民需要什么？
晚上19点，海西蔬果茶交易中心仍灯火通明。一堆堆刚刚挖出的冬笋在经过工人筛选后，按个头大小被分类包装。“几个小时后，才是市场一天中最热闹的时点。”吴木婢对记者说，“那时候，来运送竹笋、锥栗、花菜等当地特色农产品的运输车将挤满整个市场。”
其实，除种植户外，吴木婢还有另外的身份，“流通商”或“企业老板”。这些身份也让他有了更多想法：利润如何更高、蔬菜深加工可不可行、今后的收购量是否还要增加……
在吴木婢看来，资金是实现这些想法的关键因素。他说：“就在两三年前，我关心的还是谁来买和如何运出去。”
建瓯地处闽浙赣三省交会中心区，随着农产品流通设施和市场建设的加速，当地已经成为福建省农副产品集散地之一。据统计，闽北80%的农产品经过建瓯流转。
对吴木婢来说，资金有多重要呢？“以冬笋为例，从买入到卖出，流通商的利润仅有每斤0.3元左右。在扣除场地、运输费用，实际收益将更低，因此需要以量带价。”
2015年，吴木婢的农副产品收购量达到382万吨，比上一年多增近150万吨。吴木婢将收购量的大幅增长归功于投入资金的增加。
其他农户是否也像吴木婢一样需要钱呢？答案并不一致。
同样是在福建，武夷山天心岩茶村村民左俊说，家里虽仅有3亩左右的茶园，但每年卖茶及打工收入就有十几万元，现在他不仅不需要借钱，还有余钱借给别人。
那么，左俊需要什么？那就是更为便捷的金融服务方式。在打工的茶场，左俊已经能够熟练地使用POS机。他告诉记者，缴费、转账，即使不到银行网点也全部能够办理，这让他感觉很方便。
银行能否满足？
在建瓯，一位农业种植大户将记者带到他的蔬菜大棚。他指着大棚里刚刚长出来的西红柿说，受到低温影响，西红柿生长已经停滞。
一直以来，高风险、低收益都是农业领域的注解。如何在满足“三农”需求的同时，又能遵循银行规律，更好地服务农业、农村经济发展？直至今天，很多银行机构仍在探索。
对于急需资金的吴木婢，建行建瓯支行向其提供了30万元的贷款支持，同时还向其推荐旗下电商平台——善融商务；而对于渴望便捷金融服务的农民，建行也在包括天心岩茶村在内的多个村镇设立“助农取款服务点”，安装了自助交易终端、验钞机、电脑等设备，让农民“足不出村”即可享受到便利的金融服务。
“以前支持农户，更多采取的是‘联保’方式，但不良率较高，作用也有限。”练蔚焕提到，“如今，我们更侧重于通过支持产业带动农民致富的途径。实践证明，这种方式的效果更明显。”
记者注意到，越来越多的银行机构在支持“三农”上，更倾向于综合考虑区域投向、支持方式、受益人口等因素，探索支持特色产业、旅游业等行业发展。
建行福建省分行副行长丁保平在接受记者采访时表示，不管是精准扶贫还是支持现代生态农业，在福建，建行走的都是抓住中间环节，扶持一个产业、打通上下游链条、辐射一片区域农户受益的路子。他说，与过去点对点扶持农户相比，这条路子既能体现普惠金融的真谛，又能有效防控金融风险。
从过去的几万元到现在的几十万元，短短几年时间，吴木婢的贷款金额已翻倍增加。练蔚焕解释说，这主要得益于建行金融产品的创新，通过推出“土地合作社+政府公司担保”的服务模式，满足了农村经营主体的资金需求，同时，银行的顾虑也减少了。
如何加大力度？
“贷款规模能否再大些。”在采访中，吴木婢提出，“考虑到蔬菜深加工项目的推进，希望将30万元贷款规模提高至60万元，甚至更多。”
从记者掌握的情况来看，在建瓯，建行已经累计投放支农贷款2767万元，近100位农户从中受益。
“将根据每位农户的实际情况，增加或减少贷款。”建行福建南平分行副行长张明表示，“贷款投放不能盲目增加。”
新常态下，市场格局将发生深刻变化，经济金融和“三农”政策不断调整变化，银行扶持“三农”的职责也越发沉重。
一些专家认为，更应看到的是，未来几年是我国经济金融风险释放比较集中的时期，经济下行压力加大。
那么，应如何进一步加大“三农”支持力度？如何进一步将国家“三农”战略部署更好地执行？如何更好地有效防范风险？多元目标、多难选择，成为银行不得不面对的难题。
“今后，我们仍将以产业支农、带动农民致富为突破口。这一做法已经得到了实践的检验。”上述负责人表示。
值得一提的是，除传统金融服务外，“互联网+ ”也成为建行服务“三农”的新手段。吴木婢希望，在不久的将来，他收购的竹笋能够通过电商平台被更多的销售者购买。
据了解，建行在同业中首家推出的善融商务电商平台，实现了从传统的提供结算融资服务向集融资、销售、结算、理财等为一体的综合性金融服务转变，在福建地区重点支持了食用菌、茶叶、蔬果等产业的生产和流通。目前，全省有超过1.6万家商户入驻该平台，其中10%从事农副产品销售，当年平台交易总量超过86.3亿元，通过电商平台累计投放贷款13.6亿元，有力地支持了闽货“走天下”。
