乐视高级副总裁、中国银行原副行长王永利
一、互联网金融基本的发展方向
2013年6月网上理财“余额宝”推出并大量分流银行存款和客户，使人们对互联网公司从事金融业务，并形成不同于传统金融模式引起广泛重视，“互联网金融”的概念开始出现并广泛流传，吸引大量资本和人才进入，第三方支付、移动支付、网上借贷(P2P)、众筹(股权众筹、产品众筹)，以及金融资产(保险、基金及理财产品等)网上申购、销售和交易等高速发展，甚至出现了网络货币(数字货币、加密货币)及其交易等全新的金融产品和交易活动，并推动传统金融业加快互联网化。
然而，尽管互联网金融在我国的发展如火如荼，不少人对互联网金融的热情非常高涨，但仔细观察却不难发现，即使是新兴的互联网金融的发展，更多的仍是注重互联网技术在金融产品或服务上的应用，基本上是在不打破现有的金融格局和监管体系、法律环境的情况下，利用互联网技术开发新的产品和渠道，提高金融的效率，降低金融的成本，推动金融的改进或改良。这是非常必要和富有积极意义的，但却难以对传统金融产生根本性、颠覆式的变革。如果仅仅停留在这一层面，没有更高的视野，缺乏统一规划和顶层设计，不能打破现有金融格局的束缚并推动金融体制深化改革，全社会大力发展互联网金融的热情就很容易造成各自为政，相互分割，过多地注重眼前的发展和个别市场与利益的争夺(跑马圈地)，甚至打着“互联网金融”旗号，注重于逃避金融监管，很容易扰乱金融秩序，积累金融风险，而很难充分发挥互联网巨大的互联互通功能，打造统一、开放、包容的金融市场，并且可能造成各个互联网金融从业机构在互联网平台、系统建设和技术人员，以及客户信息采集和认证系统建设、大数据归集和分析系统建设(包括客户征信系统建设)等方面的重复投资，在整个社会造成巨大浪费。更重要的是，如果仅仅注重于挖掘中国金融市场的套利空间，注重于争抢眼前的利益，而缺乏整体规划和长远目标，就可能使中国的互联网金融难以具备国际化视野和竞争优势，在风风火火发展一定阶段，将套利空间用完后陷入停滞，缺乏发展后劲，甚至引发严重金融风险。
实际上，互联网金融的发展，必须突出互联网的特点，要有效落实“互联网+”的要求，首先强化对互联网的认识和把握，然后运用互联网技术和思维改造传统金融(这不同于“传统金融+互联网”或“传统金融互联网化”)。
如果说工业社会更加突出技术、产品和专业，因而社会分工越来越细，那么，互联网的发展更加突出互联互通，更加强调产业链的垂直整合和横向扩展，形成“开放的闭环”生态模式，注重产业融合和跨界创新。在产业链垂直整合方面，利用互联网技术，实现价值创造者与价值消费者的信息直连，减少中间环节(去中介)，促进按需定产，减少社会资源浪费，实现价值创造者和消费者的利益最大化。这样，只要整个产业链能有效益，完全可以不依靠某个环节或产品赚钱，相反，可以通过价格优惠(低于成本价甚至无偿提供)吸引更多用户，并在其他方面或通过其他途径赚钱。由此就可能对仅局限于这一环节或产品生产的企业构成颠覆性威胁；在横向扩展方面，强调的是以用户为核心，以形成统一的生态为标准，形成开放的闭环(而不是没有关联的盲目扩张)，从而扩大覆盖面、提高渗透率、增强用户粘性。这将形成包括信息流、实物流、资金流(支付清算)等方面“多流合一”的局面，进一步强化生态竞争模式及其优势。这样，单独从事某个产品线(“流”)，就可能失去竞争优势。
由此看，互联网金融发展的主流趋势和方向应该是:
互联网支付——互联网金融产品分销和交易平台——金融大资管
其中，互联网支付包括网络支付和移动支付，是互联网金融发展的基础和起点。这将是网络经济发展的必然要求，存在巨大空间(尽管当前可能控制很严)。特别是，如果网上开户条件能够获得法律和监管许可，形成真正的网上存款和网上银行，互联网金融将彻底摆脱对线下传统金融的依赖，发生根本性变化(目前，网上资金最终要存放线下银行)。同时，互联网支付还将越来越融入信息流、实物流等一体化发展，不融入生态体系的网络支付也会受到挤压。
互联网金融产品分销和交易平台将是最能突出互联网特性的金融应用。这也将是互联网金融最具核心意义的部分。
有了统一开放的互联网金融产品分销和交易平台，就必然会推动覆盖所有金融产品在内的大资管(财富管理)的发展。
围绕以上主线，创新和拓展各种互联网金融产品与服务，就将形成内容丰富、特色鲜明的互联网金融体系。
下面重点探讨一下互联网金融产品交易平台问题。
