作者 张韵
北京(CNFIN.COM / XINHUA08.COM)--移动互联的浪潮正在澎湃而来，金融产业正在经历洗礼，金融生态也在滋生巨变。在纷繁复杂的行业背景下，如何理解互联网金融的外延和内涵。原《第一财经日报》总编辑、商业文明创始人秦朔给出了自己的见解。
秦朔表示，从外延的角度看，互联网金融的第一种形态是第三方支付或移动支付，例如支付宝和微信支付；第二种形态是P2P业务，无论是担保型还是非担保，本质上都是将银行传统的信贷活动，通过去中介话的方式在互联网上完成；第三种形态是互联网化的金融营销活动，如互联网系的余额宝，证券系的佣金宝等。最后一种形态是比特币类的虚拟货币，在中国尽管比特币没有合法，但大量虚拟货币已具备了价值储存、转移支付、交易结算等货币功能。
从内涵的角度看，首先，互联网金融本质上还是用互联网特别是移动互联网技术，随时随地随需完成金融服务。
其次，互联网金融革新了风险定价的方式。传统金融是按照不同的信用主体来定价，其风险评估艺考专业人士来完成。如果是国企或央企，有政府信用背书，那么银行的风险定价就会很低。而在互联网背景下，基于大数据进行风险评估，风险定价依靠的是交易行为数据，而不是交易主体的身份。
最后，互联网金融提供了个性化服务的可能。传统金融产品是高度标准化的，是“卖方市场”，而互联网金融则借助了互联网技术，可以做到随借、随坏、随购、随卖、随赎回，有利于形成“买方市场”。
