多位业内专家在接受记者采访时表示，大额存单的推出显示我国放大存款利率弹性的意向，也预示着对金融市场的管理将更加自由开放。
“大额存单推出后，商业银行的吸存方式将发生显著变化，由过去被动吸收存款的经营方式转变为主动按需吸收。”交通银行首席经济学家连平对记者表示。
市场对于大额存单的期盼已久，事实上这也并不是我国首次推出大额存单。1986年，交通银行、中国银行以及工商银行都尝试过可转让定期存单的发行，但此后由于种种原因，中国人民银行于1997年决定暂停大额可转让定期存单的发行。
但利率市场化的进程终究离不开大额存单。于2013年底推出的针对金融机构之间的同业存单，就是大额存单的先行者。数据显示，截至4月末，银行间市场新发行的同业存单累计已超过10400亿元，发行量达到去年同期的25倍。
连平表示，全球经验已经表明，引入大额可转让存单是存款利率市场化的重要途径和工具，因其可以在不冲击整个存款成本的基础上使部分存款利率市场化。中国银行国际金融研究所副所长宗良认为，大额存单的发行可以增加银行主动负债的工具，改善银行流动性。
与传统意义上的定期存款或者存单相比，大额存单所带来的当然不仅仅是“额度大”，更重要的是央行将在利率和利息支付方面给予银行充足的创新空间。兴业银行首席经济学家鲁政委在采访中表示：“随着居民存款日益理财化，发行面向企业和个人的大额存单，可改变商业银行的表外活动为表内活动，使得其利率定价更加透明。实际上，与存款保险制度一道，针对个人和企业的大额存单均旨在为利率市场化铺路。在当前利率市场化的进程中，我国的存款利率仍受上限管制，而推出大额可转让存单将为我国的存款定价提供一个参照。”
历史上，可转让存单最早产生于上世纪60年代的美国。当时，由于美国政府对银行支付的存款利率规定上限，且往往低于市场利率水平，因此，商业银行推出可转让大额存单吸引客户。购买存单的客户随时可以将存单在市场上出售变现，客户能够以实际上的短期存款取得长期存款的利息收入。
对于投资者而言，大额存单的推出则意味着多了一条新的无风险投资渠道。
今年5月1日开始，我国《存款保险条例》正式实施。从银行在大额存单或者一般存款运作中的角色定位看，银行需要对存款的风险承担完全责任，这意味着大额存单的面值如在50万元额度之内，将能享受存款保险的全额保障。“对于偏重安全性并追求一定收益的投资者，可提高投资大额存单的比例,在保证资金安全的情况下，还能够拥有良好的流动性。”兴业银行某理财经理告诉记者。
中国民生银行首席研究员温彬对记者表示：“《办法》规定的大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种，比普通存款期限的7个品种多了9个月和18个月两个品种，可以更好地满足投资人对期限配置要求，再加上大额存单可以转让、提前支取和赎回以及收益较高等特征，大额存单在一定程度上会替代银行理财产品。”
市场人士认为，由于大额存单流动性较好且利率较高，很有可能会取代一部分定期存款。以美国为例，中银证券的统计显示，截至4月末，大额存单占美国银行系统存款总额的16%左右。
对于大额存单的定价方式，温彬指出，《办法》明确大额存单发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率（Shibor）为浮动利率基准计息。目前，Shibor利率只有1年期以内的短期品种，对于大额存单1年期以上品种如何定价仍是考验，因此尽快完善国债收益率曲线显得更加紧迫，中长期国债收益率或将成为中长期大额存单的定价基准。
此外，温彬认为，《办法》规定个人投资人认购的大额存单起点金额不低于30万元，大额存单作为一般性负债属于存款保险赔付范畴，考虑到存款保险赔付上限为50万元，预计针对个人投资者发行的大额存单面额将介于30万元至50万元之间。
