作者 张韵
北京(CNFIN.COM / XINHUA08.COM)--欠款不还和逾期未还款是信贷机构最头痛的情况，处于高速发展中的很多P2P平台也面临着催收欠款的挑战。由于在这一环节缺乏经验，有些平台采用“一刀切”将逾期客户拉进“黑名单”，不仅损失了原本可以追回的欠款，还导致了客户资源流失。信用管理专家支招，平台在“黑名单”之外不妨再设立一个“灰名单”，合理区分逾期客户和拖欠客户，采取不同的策略挽回损失。
厚朴商业保理公司信用管理部总监李奎元总结了12条符合“灰名单”的标准，包括：该客户是否初次出现拖欠情况、是否能够取得联系方式、有没有合同纠纷、是否拖欠时间不超过一定期限、是否拖欠额度不大、是否申请延期付款、是否主动向信用管理人员认错、是否对待催款人员态度较好、是否已偿还部分欠款显示还款诚意、是否愿意制定分期付款方案、是否愿意以货抵债以及是否有比较充分的客观理由等。
他指出，P2P平台不要急于将逾期未还款客户拉入“黑名单”，因为被列在黑名单上的客户基本上都是“坏客户”。一旦将一个客户定义为“坏客户”，平台将“永远”不再与其做信用交易。考虑到前期客户开发的成本，这种做法需要慎重。
乾通盛世投资控股有限公司风险管理部总监邱奕元也表示，需要对逾期客户分类管理，通常M3（逾期3个月）级别及以上客户需要采取除常规的联系、催缴等之外的手段，如实地探访等，而M6（逾期6个月）级别及以上客户则需要采取移入“黑名单”并配合法律诉讼手段。
在P2P平台的风控环节中，欠款催收是最后一环。虽然所有的信贷机构在进行风控设计时都强调风险前置，以便在风险发生前就将其扼杀。但是世界范围内的经验证明，没有机构能够真正实现零坏账和零逾期，所以在欠款发生逾期后，通过合理合法的催收手段告知借款人还款义务，通常能追回部分欠款，减少坏账发生的可能。
