近日，《福布斯》中文版联合宜信财富连续第三年发布《2015中国大众富裕阶层财富白皮书》（简称“白皮书”），首次定义“中国大众富裕阶层”这一概念。预计到2015 年底，中国大众富裕阶层人数将达到1528万人，房地产首次不再成为排名前三的投资选择，大众对股市和投资的态度转为积极。
大众富裕阶层迅速壮大
参考国际通行标准，白皮书定义的中国大众富裕阶层是指个人可投资资产在60万元人民币至600万元人民币（即约10万美元至100万美元）之间的中国中产阶级群体。其中，个人可投资资产包括个人持有的流动性资产，如现金、存款、股票、基金、债券、保险及其他金融性理财产品以及个人持有的投资性房产等。
白皮书通过调查问卷和专业人士访谈的方法，研究中国大陆地区大众富裕阶层的构成和特点，他们的资产构成、理财现状、理财需求，进而发现理财服务的机会和挑战，其中共回收符合可投资资产标准的有效问卷1149份。调查结果表明，中国大众富裕阶层近年来迅速壮大，从2012年1026万人，2013年1197万人，至2014年达到1388万人，预计到2015年底人数将达到1528万人。
与此同时，2014年底中国私人可投资资产总额约106.2万亿元，年增长12.8%，主要由股票、基金、债券等金融性资产增长所带动。预计2015年底，中国私人可投资资产总额将达到114.5万亿元。
受访的中国大众富裕阶层主要集中于贸易、金融和制造业三个行业，另外TMT（电信、媒体、科技）行业正在快速赶上。中国正处于从传统产业向新兴产业的转型时期，这一行业变迁或将影响社会财富流动趋势。从受访大众富裕阶层所在单位性质来看，民营企业占比51.7%，是大众富裕阶层诞生的基础土壤；外资企业的比例较去年则略有下降。民营经济进一步崛起，而逐渐丧失优势的外资企业则略显疲态。
专业化财务规划需求渐增
中国大众富裕阶层作为一批已经基本实现“中国梦”的中产阶层和高端人士，他们拥有稳定的职业和居所，建立了幸福的家庭，有一定数量的可投资资产，面对日趋复杂的经济和市场形势，以及逐渐多样化的资产类别，他们越来越需要专业化的财务规划解决方案。
大众富裕阶层的资产主要交由谁打理？有56.3%的受访者选择“自己或家人独立打理”，43.7%的受访者选择“委托理财机构代为打理”。纵观近三年的数据，选择“自己或家人独立打理”的比例逐年递减，选择“委托理财机构代为打理”比例逐年递增，理财机构认同度不断提升。
在理财机构专业服务的使用方面，选择银行私人银行服务占比52.2%，依然占据领军地位；而选择第三方机构以42.9%的比例为第二选择。
白皮书还显示，银行理财产品、股票和基金是受访大众富裕阶层最青睐的三种理财产品。房地产投资不再受宠，首次下降到第四的位置。在理财的方式选择上，更多的资金从房地产投资转移到股票投资，互联网金融产品的投资比例也逐年提高，其中P2P理财的参与度得到了大幅提升。而大众富裕阶层对一些另类投资如VC/PE，艺术品投资等也表现出了积极参与的态势。
总体上看，大众富裕阶层依然集中在“追求中低等风险，中低等收益”的风险偏好，这部分的比例达到了88.4%。但值得关注的是，追求“高风险，高收益”的受访者虽然在占比上只有11.6%，但相比去年，上升了2个百分点。绝大多数受访者偏好期限在2年以下的投资产品，这个数字达到了92.5%，说明大多数的受访者更热衷于短期的投资产品。
理财机构竞争日趋白热化
根据调查，大众富裕阶层选择理财机构时的参考因素的数据显示，主要因素依次为“机构名气大”、“产品品种丰富，预期收益高”、“重视客户，服务完善，能体现自己的身份和品味”、“理财顾问专业水准高”。而该阶层的投资者所看重的理财机构价值点，依次为“合理的理财规划”、“丰富的产品信息”以及“风险控制”。
不难看出，合理的理财规划、丰富的产品信息和风险控制是大众富裕阶层认为理财机构提供的最大价值所在。而这也是理财机构能够获取客户依赖，增强客户粘性的关键因素。目前理财机构之间的竞争日趋激烈，竞争的焦点集中在基础设施、平台、渠道、服务等方面，谁能占领制高点，谁就能把握先机。据了解，在白皮书发布的前一天，宜信财富空间在青岛开业，这间占地700平米的开放空间能否给理财客户带来全新体验，有待时间来检验。
