网贷投资：规范
从2013年11月至2014年10月，国内网贷平台的发展进入了一个关键阶段，新网贷平台激增、“跑路潮”接连上演、行业洗牌加剧等，都说明网贷行业处于一个诸侯争霸的竞争局面。
而网贷行业这块大蛋糕也被各大机构看中，银行、保险、上市公司等机构纷纷进军互联网金融领域，形成了上市系、银行系、国资系及民营系四类网贷平台。
融360重点监测的325家网贷平台数据显示，过去12个月网贷平台综合成交量共计1163.98亿元，月均成交量达97亿元。近一年网贷平台成交量基本保持逐月递增趋势，涨幅最高达106.9%.
这325家网贷平台数据显示，过去12个月中平均年化收益率为17.65%，行业总体的平均收益率呈缓慢下降趋势。
分析表明，行业收益率下降主要有三方面原因：一是P2P网贷平台前期为了抢占市场，一些新成立的网贷平台会利用较高的利率争得投资者份额；二是随着“倒闭潮”的加剧，银监会对于网贷平台的监管政策趋紧，各平台主动降低利率规避风险；三是目前市场资金面逐渐宽松，资金供给大于需求，利率维持下降趋势。
纵观过去一年的网贷行业，可谓是“冰火两重天”。在互联网金融大潮下，网贷平台经历了爆发式增长，风投及互联网巨头的注资也预示着网贷行业前景向好。但由于长期监管缺失，这个行业一直处于野蛮生长的状态，国内网贷平台频繁出现跑路失联、提现困难甚至倒闭的情况。
2015年，随着监管细则出台的临近，网贷行业的规范化发展指日可待，P2P行业发展规模有望继续大幅增长。预计在P2P网贷行业未来发展中，整体利率将继续呈递减趋势，高息平台比例也将逐步下降。
银行理财：缩水
近一年来，银行理财市场发展迅速，理财产品发行量大幅增长。融360统计数据显示，从发行数量来看，银行共发行69540款理财产品，与2013年的45825款相比，增长超过50%.从规模方面，银行理财产品规模很可能低于2013年。预计2014年全年银行理财产品规模将突破40万亿元，而2013年理财产品规模为56.43万亿元。
总体来看，2014年以来，理财产品平均预期收益率呈现下跌趋势。这一趋势的形成主要有如下几方面原因：一是去年以来市场资金面维持相对宽松，央行在上半年两次降准，下半年先后向五大行及城商行注资，释放流动性，目前市场资金保持适度充裕，导致银行降低融资成本。二是9月份监管层颁布了“236”号文，要求银行加强存款稳定性管理，月末存款偏离度不得超过3%，约束月末存款“冲时点”，缓解月末、季末存款等的大幅波动。这样一来，银行通过发行高收益理财产品增加存款将受到有效遏制。三是股市的持续回暖分流了原本流入理财市场的资金，造成了理财市场资金量大幅度减少。四是在利率市场化的大趋势下，银行理财产品平均预期收益率将持续下行。
展望2015年，央行仍将继续实施稳健的货币政策，在保持流动性总量适度的同时着力引导市场利率，降低社会融资成本，市场利率有望继续回落，银行理财产品的预期收益率将持续下行。由于互联网金融的崛起，再加上股市向好，资金分流效果显著，银行理财产品规模将进一步小幅萎缩。在此背景下，银行将更倾向于发行中长期理财产品吸收资金。
