电商银行“攻防战” 信用卡业务或率先沦陷

互联网金融“旋风”越刮越猛。继余额宝大出风头之后，阿里金融“虚拟信用卡”即将面世，基金淘宝店最快9月初上线；腾讯发布微信5.0版，主要应用方向是金融理财，京东商城、新浪、巨人等互联网公司也纷纷“杀入”……面对互联网新金融的压力，传统银行已不能稳坐“钓鱼台”，开始进军互联网和电商；基金、券商、第三方机构正在扎堆开发淘宝、微信等线上平台，不仅推出大量类余额宝产品，更在费率上大打出手。“机构天下”今起推出系列报道，探讨互联网金融到底是颠覆还是融合？由银行扮演的金融服务会不会被互联网公司取代？传统银行、券商、保险等金融机构如何应对……

兴业信用卡网上商城将关闭 银行“疗伤”欲置之死地而后生

就在阿里金融计划推出信用支付服务之际，兴业银行却在毫无征兆的情况下发布了一则“停业”公告，称从8月31日起正式关闭兴业银行信用卡网上分期商城。

此举立即引来一片唏嘘。兴业银行相关负责人对中国证券报记者解释称，传统的信用卡网上分期商城，虽依托银行千万级的客户数据，但由于其经营模式受到商城规模有限、特色不鲜明等因素影响，效果未必达到预期。鉴于此，兴业银行也在思考此类业务更好的运营模式，将对内部资源进行整合优化，现阶段先行对网上分期商城业务进行调整。

该负责人进一步表示，随着信用卡产业的发展和互联网金融的崛起，银行传统的业务模式受到了挑战。“各家银行也在根据市场环境的变化不断调整自身的业务经营模式，有所为，有所不为。”他称，互联网金融是发展大趋势，兴业银行也在积极探索尝试。

银行业内人士对中国证券报记者表示，像这样无限期关闭信用卡商城，这在银行业尚属首次，但也并非完全出人意料。实际上，作为商业银行涉足互联网金融业务的“一步”，多数业内人士均认为目前国内银行信用卡商城的经营大多数都不尽如人意，“兴业银行此举，或许真能置之死地而后生呢！”

一位中小股份制银行人士介绍，截至目前，国内商业银行的信用卡网上商城主要分为两种形式，一种是完全由银行自己去管理运营；另一种则是完全外包给其他公司或平台运营。该人士表示，“目前国内的信用卡网上商城，大多数都是作为银行信用卡积分服务的一种配套或者延伸，更多的是提供给信用卡持卡人的一种增值服务，并未真正成为银行在互联网金融领域的一块‘阵地’。”据了解，由于商品少、价格高、存在分期手续费等原因，信用卡网上商城与京东、淘宝、苏宁易购等“电商大佬”竞争并无优势。今年6月，被誉为“中国最佳商业模式”的信用卡购物平台亿佰购物突然申请破产，大量信用卡用户通过银行已支付了货款，面临无法收回货款的风险。

与此同时，大型电商不仅在新型金融服务领域开疆扩土，目前对商业银行传统的信用透支业务也虎视眈眈。不少互联网人士兴致勃勃，称“旅游、零售等行业已经被互联网颠覆，下一个就该是金融了。”

很多银行开始谋求“突围”，建行推出了善融商务，独立进军电商；民生银行几大股东也在近日宣布将成立民生电商；中信银行去年成立了网络银行，今年更是打造异度支付这一包含了二维码支付、NFC支付、全网跨行收单等多产品的品牌；而兴业银行此次关闭信用卡网上商场，极有可能是为某些战略的推进所进行的业务调整。兴业银行方面表示，目前该行一方面不断通过各类促销活动和业务创新来加大与网上支付机构的合作，提高网上支付客户的占比和交易量；另一方面，近期分别推出了总行和信用卡中心的微信服务平台；另外，还在网上商旅平台、OTO促销等方面也在做不少尝试。

但到目前为止，上述业务都没能为银行带来持续、稳定的利润。