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郭田勇:互联网安全总体乐观

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新华08网2013年02月28日14:53分类:人民币投资

新华08网2月28日讯 27日,在由新华社国家金融信息中心和中国金融台主办的“互联网 新金融——网络支付安全学术研讨会”上,中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为,要辩证的看安全和效率的关系,互联网安全总体乐观。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇发表主题演讲 新华08网 陈周阳

郭田勇认为,对互联网安全问题首先要有发展、辩证的眼光来看待。不但是金融行业,很多相类似的第三产业,包括支付行业都是要把握安全和效率的统一。  

郭田勇指出,作为专家学者,对安全和效率之间的关系必须要辩证来看。从大的方向,从互联网行业技术能力和管理水平上来看,对互联网安全总体上是比较乐观的,或者说不能把隐患的问题说的过大,要有这么一个基本的态度。

以下为演讲实录:

郭田勇:非常高兴能够来参加这个会议,我刚才在路上想这个问题,结合下午的主题我在想,我今天上午在石家庄办完事,我们出去出差办完事以后再坐高铁,赶上什么时候就是什么时候,一般全都会有票,今天石家庄有雾霾结果高速公路上午封了,都来坐高铁了,我们中午坐高铁就没有票了,一直到下午五点才有票,不得已找个车把我们送回来。支付宝去年也发生一样的情况,去年11.11,一天交易量达到191亿,一下放出一个巨量,刚才井总也讲到,支付宝本身通过充值等等方式保证当天交易不会出问题,但是你发现银行都是按照常态化准备交易,结果支付宝交易量爆出191亿,银行系统就出问题了。比如说一上来交易量非常大,很多银行网银马上就瘫痪了,进不去了,还有一家大行我听说,因为交易以后要刷银行卡,刷信用卡,卡刷到最后没有流水号了,把卡的流水号刷光了,最后没法交易了,就说明什么问题,在常态下和非常态下,对系统带来的压力是有差异的。我在路上也考虑一个问题,如果说我们高铁应变能力比较强,知道今天高速公路不能走及有大量人要走高铁,多加几个车,也能把人流分散掉。其实支付宝也是一样,今天的交易量非常大,支付宝自己已经意识到这个问题了,包括淘宝意识到这个问题,但是商业银行并不会协同,没有想到这一天能爆出一个非常大的量,因为要经过银行网银刷卡,通过我这套系统,我为你有可能出现这块雪崩的交易我做提前的准备,他并没有看到这个问题,其实如果说有备无患,做了准备的话,可能就不会出现拥堵甚至没有办法交易,甚至涉及到我们这个主题网络支付的安全问题。没有做相应的准备,出问题了,我可以把责任推给互联网本身了,比如说网络不安全,支付本身有问题。我用这个切入到我今天讲的主题,我们对互联网安全问题首先要有发展、辩证的眼光来看待。不但是金融行业,很多相类似的第三产业,包括支付行业都是要把握安全和效率的统一。当然说如果你是什么事也不去做的话,恐怕是最安全,要做一件事情必然要发生大量的交易,这个里面有可能出现不安全的因素。

从互联网第三方支付来看,它的确给整个社会经济的增长注入一块很大的活力,我简单说一下,前段时间马云和王健林打赌,十年以后究竟是电商还是什么能占主体地位,这个里面的潜台词是什么。马云是做互联网的,我上次在杭州一些人对我的观点提出反对,我说互联网不再发展,电子商务不再发展有助于房地产调控,有可能使房地产价格能够降下来。比如说北京豪华的地方楼面价格很高的地方,商业地产,大商场、大的购物中心,未来越来越多的人通过互联网来进行购物,进行消费,我带的那些硕士生都是这样,一买个裤子,我一个学生买个七匹狼裤子,他到当代商城找店试去,回来通过网上再买,很多年轻人在这方面形成了消费习惯,这就意味着我们从实体这些店可能这个量,实体店大量的商场变成了体验店,这块量减少以后,包括百货的还有从事其他商业服务的,店铺大量会减少。当然我们讲对房地产,包括对王健林这个商业地产带来的冲击会非常大的,所以我想这种打赌背后是有潜台词的。

第二个我们认为从互联网的发展来看,包括第三方支付,对整个金融业发展推动作用也是非常大的,刚才巴曙松讲这个我也同意,他说互联网对金融业带来的冲击会比较大,我也同意这个观点,金融行业最为重要的是用一个很高效率的手段来分析辨识客户,辨识客户管理风险,这是金融业最核心的竞争力。比如说现在银行给中小企业贷款,以前说要看抵押、看担保,后来说不能这么弄了,中小企业本来就没有抵押、没有担保,后来说不能看老的东西,要看新三表,要看电表、水表,不能看抵押,因为他没有,看他财务报表没法看,都是假的,然后要分析企业家的人品,搞一些相对模糊化的东西,我们所以这么做是在没有办法的情况下,你不这么做中小企业没有这些东西,那中小企业贷款就没有办法推动了。其实通过互联网,现在我们服务的中小企业又前进了一步,因为在网上有大量的交易数据,包括一方面开店的企业,还有一些企业在互联网上进行交易,这个交易有大量的痕迹,积累起来大量的数据,所以说基于互联网这块数据进行分析处理,就应当给现代的金融业注入很大的活力。当然有人讲,如果我们一些,包括互联网业,包括阿里巴巴,如果涉及到银行业,或者国家给银行牌照,会对银行业带来很大的冲击,我相信是会有,但是我更相信通过他所占有的信息处理,这套分析系统,他能够用这一套比现有的银行业更加高端,技术性更强的工具来做这块金融业业务,这块的确是他的优势,所以我们要看到黄连发展未来对金融业可能会带来的冲击,也可以叫推升他进一步提高效率的方向。大家知道金融业也好,服务业也好就是中介,如果你要租房子、办贷款,发生的中介费用,你的费用越高,就意味着中介赚钱越多。现在我们的银行业存在一定的利差保护,存在一定的门槛,当然我在这里面我来做金融工具,我的中介成本就会比较高,所以各路的对银行的埋怨非常多,比如说你收费了,服务不太好了,这样中介的成本就高,所以他的盈利就高。我们互联网进来以后,我们这块的成本非常低,当然是未来发展的方向,非常低,但是现有的这圈机构,这圈金融机构对你可能会有本能的排斥,所以我们新型的黄连类的机构也要做好这种准备,因为中国所有牌照,我曾经讲过,建行做善融商城,有人问我,建行可以做电商,银行可以做电商,但是电商不能反过来做银行这就是中国的现实,行业门槛的差异,但是我讲这个道理我希望大家听清楚,分析的是这种趋势。

另外在互联网行业我觉得现在十八大后城市化这个概念提的非常响,我在想互联网对城市化发展推动力是非常大的,我们知道中国这两年移动支付、手机银行发展速度非常快,我也可以告诉大家,移动支付、手机银行发展快,主要是对20、30多岁一些年轻人,他们接收新生事物比较强,喜欢用这个对我们这些人来讲,北京银行送我一个手机,直接带一个手机银行,我到现在还没用,我准备适时用一下,我们接受新生事物慢一些。我讲这个问题想说什么,互联网行业我们讲城镇化,对于一些贫困地区,特别是对于一些先天条件比较弱的一些人群,反而会具有一些后发优势,这几年国际上移动支付发展最快的地方是非洲,非洲像肯尼亚,本来整个国家地方非常大,银行网点都非常少,到银行办事非常不方便,恰恰在这些地区一旦有了移动支付之后,手机银行大家用的非常多,每个人都有手机,马上就普及这块业务,所以大家通过这块想,对中西部地区,现在手机普及率非常高,未来在移动支付上,手机银行上,可能在这些地区未来有可能成长的速度比东部沿海地区更快,用这个东西可以大量进行交易,当然对当地经济的发展,我们讲城镇化肯定是一种拉动作用。

所以我大而化之想讲这几个方面,有这几个方面我们再用发展辩证的眼光看待互联网的安全问题,再回到这个问题上基础就打的比较扎实了。互联网本身我们要承认是有安全方面的一些问题,或者有这方面的一些隐患,我们恐怕不能期待我们在网络上,在支付系统上它的安全性做到百分之百的无懈可击,我们要追求这种最完美的状态,但是我们的确要清楚,我们之前经常说,的确是没有最好只有更好的过程,达不到最好,做成最安全了,什么事也不能出了,谁也过不了你这个顶了,这种状态很难存在,我们努力朝着更好的方向去做,我们要看互联网的安全问题。因为从整个互联网的安全来看,我们要承认有网络本身的问题,也有客户方面的问题。客户方面有两个方面的问题,一个客户的确自身的安全措施、安全防范的意识比较弱,这个是导致互联网出现安全问题的很重要的原因。第二个方面使安全问题过大,99%和1%的问题,中国的事情都是这样,得到好处的事情没有人说,伤害我的利益就说要,有一小部分人非常非常小,但是只要有了这个事他就会说,然后媒体就会向外报,当然我们不能说媒体犯了什么错误了,我刚才讲也要辩证的看待。

我们作为专家学者我们也还是要本着支持新兴产业发展的眼光,新的支撑发展的眼光来看待这个问题,我们对安全和效率之间的关系必须要辩证来看,从大的方向,从我们目前互联网行业,我们这套技术能力和管理水平上来看,我们还是要对互联网安全,其实总体上是比较乐观的,或者说不能把隐患的问题说的过大,要有这么一个基本的态度。希望作为互联网企业大家实时做事,相信大家都会寄予企业长远发展考虑,不会为了一时之利,弄个系统不安全,为了眼前这点钱,这样自毁前程,我们把硬件做实,把基础打好,真正把安全这块做实。同时作为专家也好,作为各媒体也好,还是要以积极乐观的发展眼光来看待这样的问题。

在支付业,我记得去年开会的时候,第三方支付我曾经联系起来讲,我曾经把第三方支付和第三方理财合并到一块儿起了一个词叫“金融小三”,都是第三方,因为支付本来都是商业银行在做,没你什么事,你插到里面去了,捞一了块地盘,搞理财也是这样,本来国家有正规牌照的金融机构搞理财,也杀进来一邦人,因为当时他们说“小三”这个名起的不太对,我后来想想确实不太对,为什么讲“小三”,小三经常登堂入室,是有他的独门秘笈的,一定比正房有特长,我们这些机构能够逐渐进入支付方面的主流,应该说我们的秘笈就在于我们在支付手段上、支付技术上我们有更强的一些创新性,我们能够更大程度的来降低交易成本,所以我们就能够达到主流的,正常的机构所不具有的优势,只有这样我们才能进入。幸好我们产业界,金融业也好,产业界也好和婚姻是不一样的,婚姻规定只能一夫一妻制,不能互相竞争,一下搞4、5个,但是金融行业是可以的,大家应该从理论上来讲不存在这个事只有你们这类机构能干,其他机构不能干,和婚姻是不一样,婚姻要有个保护,所以我讲这个比喻可能并不恰当,在中国现在在金融业有管制的情况下,这个比喻有一定的恰当性,我们当然未来是希望管制的程度变的越来越少,真正给各类新兴的机构打造一个统一的公平竞争的平台,这样的话我想我们整个支付产业,特别是基于互联网技术金融业的发展才能是一片海阔天空。谢谢。

[责任编辑:姜楠]

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